О деятельности Управления Роспотребнадзора по Псковской области в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг за период 2009г-2011г.

О деятельности Управления Роспотребнадзора по Псковской области в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг за период 2009г-2011г.

15 марта 2012г. международная общественность отмечает Всемирный день защиты прав потребителей. Уже третий год подряд девизом этого Дня определен слоган – «Our money, our rights: campaigning for real choice in financial services» («Наши деньги, наши права: кампании за правильный выбор на рынке финансовых услуг»). Актуальность темы Всемирного дня защиты прав потребителей подтверждается нестабильностью и проблемностью правоотношений в сфере финансовых услуг на протяжении этих лет, что в свою очередь подтверждается административной и судебной практикой, проводимой Управлением Роспотребнадзора по Псковской области.

Управлением Роспотребнадзора по Псковской области за период с 2009г. по 2011г. проведено 26 мероприятий по контролю за соблюдением прав потребителей при оказании финансовых услуг.

В ходе проверок были выявлены следующие нарушения:

I. Включение в договоры кредитования, условий ущемляющие права потребителей, а именно, установлено:

- право Банка в одностороннем порядке (без дополнительного соглашения сторон) увеличивать размер процентной ставки за пользование кредитом;

- право банка изменять очередность погашения задолженности по кредиту;

- право банка в безакцептном порядке списывать денежные средства с любых счетов заемщика, открытых в данном банке, с целью погашения обязательства клиента перед банком;

- условие о недопустимости (мораторий) частичного или полного досрочного погашения кредита;

- право банка передать свои права и обязанности по кредитному договору третьему лицу;

- ограничено право потребителя (заемщика) на выбор подсудности (только по месту регистрации Банка);

- право Банка взимать комиссионное вознаграждение,за прием наличных средств в погашение денежных обязательств по кредиту через кассу Банка;

- право банка взимать комиссии за открытие и ведение ссудного счете;

- право банка в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть Договор;

- право банка в одностороннем порядке изменить общую сумму последнего взноса;

- право банка расторгнуть договор в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени предусмотренных договором, при наличии обстоятельств, не предусмотренных законодательством РФ;

- установлены дополнительные обязанности потребителя - заемщика, не предусмотренные законодательством;

- право банка за полное или частичное досрочное исполнение обязательств по кредитному договору взимать с заемщика комиссии;

- право банка в случае изменения договора по инициативе заемщика взимать комиссию за изменение договора;

- право заемщика до заключения договора купли-продажи квартиры отказаться от получения кредита по кредитному договору, уплатив при этом кредитору штраф в размере 1% от суммы предоставляемого кредита;

- установлен запрет на погашение задолженности по кредитному договору наличными деньгами (только безналичным путем);

- обязанность банка, при наличии его вины, уплачивать в пользу Клиента неустойку в размере 0,01 % от суммы несвоевременного зачисленных или необоснованно списанных денежных средств за каждый день просрочки.

II. Отсутствие необходимой информации:

- о полной сумме кредита, подлежащей выплате потребителем;

- об имущественной ответственности кредитной организации (Кредитора) за нарушения условий договора, порядок расторжения договора;

- о полной стоимости кредита в рублях (указана только в процентах);

- о месте нахождения Банка (на вывеске);

- в наглядной и доступной форме об условиях получения услуг по кредитованию, о процентной годовой ставке.

По результатам проверок было составлено 27 протоколов, вынесено 25 постановлений о привлечении кредитных организаций, должностных лиц и граждан к административной ответственности. Из 25 постановлений кредитными организациями было обжаловано 11. Из 11 обжалованных постановлений, судом отменено 5 постановлений.

В Управление Роспотребнадзора по Псковской области за период с 2009г. по 2011г. поступило 95 обращений от граждан – потребителей финансовых услуг, в т. ч. письменных 39. В связи с повышением грамотности граждан по вопросам оказания финансовых услуг, произошел рост обращений по соответствующей теме в 2011г. по сравнению с 2009г. в 9,4 раза.

Структура обращений:

- о законности взимания комиссий за открытие и ведение ссудных счетов;

- об излишне начисленных штрафах (процентах) за несвоевременное погашение долга;

- о несогласии с размером списанной со счета суммы в счет погашения кредитной задолженности;

- о законности увеличения процентной ставки за пользование кредитом;

- о законности навязывания кредитных пластиковых карт при заключении кредитных договоров или после исполнения обязательств по данным договорам;

- о законности деятельности коллекторских агентств (их методов).

В период 2009г. -2011г. Управлением Роспотребнадзора по Псковской области было дано 8 заключений в судах по делу в целях защиты прав потребителей. Судами удовлетворено 5 исковых требований потребителей. В основном в исковых заявлениях потребители требовали обязать кредитные организации вернуть излишне уплаченные деньги за комиссии банков за открытие/ведение ссудных счетов, за уплаченные сверх кредитного договора комиссии за пользование кредитом, увеличенные банками в одностороннем порядке. Судами были удовлетворены требования потребителей на сумму 481,8 тыс. рублей, из них, незаконно взысканные суммы составили 444,1 тыс. рублей.